Thanh toán ẩn: tại sao bạn cần đọc những gì được viết bằng chữ in nhỏ

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Đối với sự bất cẩn, bạn sẽ phải trả lời bằng một đồng rúp.

Phí ẩn là gì

Đây là các khoản phí bổ sung do các tổ chức tín dụng tính. Bằng chi phí của mình, các ngân hàng và tổ chức tài chính vi mô đang cố gắng bù đắp thiệt hại khi ký kết các thỏa thuận với mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng (và ít có lợi hơn cho ngân hàng).

Không thể không chỉ ra họ trong các tài liệu, vì trong trường hợp này, tòa án sẽ đứng về phía người tiêu dùng trong quá trình tố tụng. Do đó, các tổ chức gặp khó khăn khi bắt khách hàng ký vào các trang có văn bản mong muốn. Ví dụ, để làm điều này, họ viết các điều kiện bất lợi bằng chữ in nhỏ.

Những gì bản in đẹp có thể che giấu

Lãi suất thay đổi

Theo quy định của pháp luật, ngân hàng không được đơn phương thay đổi các điều khoản của hợp đồng vay. Nhưng anh ta có thể thay đổi lãi suất trong những trường hợp được quy định trong hợp đồng. Lý do cho điều này cần được nêu rõ ràng, chúng có thể phụ thuộc vào hành động hoặc không hành động của khách hàng.

Ví dụ, nếu bạn được thế chấp với lãi suất giảm trong khi có bảo hiểm quyền sở hữu, việc không gia hạn nó có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm.

Đảm bảo kiểm tra xem hợp đồng có điều kiện để tăng lãi suất hay không.

Tiền phạt và hình phạt

Đây là những công cụ phổ biến để gây ảnh hưởng đến những khách hàng không thực hiện các điều khoản của hợp đồng và chậm thanh toán. Vì vậy, sự hiện diện của các hình phạt trong các văn bản không làm bất cứ ai ngạc nhiên. Nhưng nó là giá trị chú ý đến các sắc thái.

Hợp đồng có thể quy định rằng tiền phạt được đánh theo thứ tự ưu tiên so với khoản nợ. Nếu bạn không theo dõi thời điểm này, sẽ có rủi ro rằng khoản thanh toán khoản vay tiếp theo của bạn, được thực hiện đúng hạn, sẽ bị phạt. Đồng thời, khoản nợ của bạn sẽ ngày càng lớn và số tiền phạt sẽ càng lớn hơn.

Một chủ đề riêng biệt là số tiền phạt. Đây có thể là một số tiền cố định, một khoản lãi tăng lên đối với các khoản nợ, hoặc một tỷ lệ phần trăm của khoản nợ còn lại. Rõ ràng, số tiền thay đổi đáng kể.

Các tổ chức tài chính vi mô hiện đang tích cực sử dụng tiền phạt như một công cụ để kiếm tiền. Kể từ năm 2017, tiền lãi mà họ tính không được vượt quá ba lần số tiền nợ. Không có hạn chế về tiền phạt, đó là điều mà các tổ chức TCVM sử dụng.

Kiểm tra những điều kiện nào và bạn có thể bị phạt bao nhiêu.

Tiền bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay, và trong trường hợp thế chấp và bất động sản - có thể làm giảm đáng kể lãi suất của khoản vay. Nhưng nhận chính sách là một hành động tự nguyện mà ngân hàng không có quyền áp đặt. Tổ chức cũng không thể bắt buộc chỉ bảo hiểm thông qua nó, người tiêu dùng chọn một công ty từ các tổ chức được ngân hàng công nhận.

Sự khác biệt về giá của chính sách có thể là đáng kể. Ngoài ra, bảo hiểm từ ngân hàng thường được phát hành cho toàn bộ thời hạn của khoản vay và được thêm vào đó, và nếu khách hàng từ chối gia hạn hợp đồng, tổ chức sẽ thay đổi lãi suất.

Tìm hiểu trước bao nhiêu tiền của hợp đồng bảo hiểm ở các công ty bảo hiểm khác nhau.

Hoa hồng cho các dịch vụ bổ sung

Đối với việc phát hành một khoản vay, duy trì và hỗ trợ giao dịch, ngân hàng không được tính hoa hồng, vì đây là những hành động bắt buộc để thực hiện thỏa thuận với khách hàng. Những người nhận tiền đã vay dễ dàng tranh cãi về tính hợp pháp của các khoản thu như vậy cách đây 4-5 năm.

Nhưng đối với các dịch vụ bổ sung, một khoản hoa hồng có thể được chỉ định. Ví dụ, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê hàng tháng, nhắc nhở bạn khi ngày đến hạn thanh toán, v.v. Việc lập hóa đơn để phát hành và phục vụ thẻ tín dụng, để rút tiền mặt cũng rất phổ biến. Nếu cuối cùng, bạn nhìn vào tổng số tiền vay, có thể thấy rằng liên hệ ngân hàng với lãi suất cao hơn sẽ rẻ hơn, nhưng không có hoa hồng.

Chú ý đến các chi tiết của các khoản thanh toán và quan tâm đến mọi con số khó hiểu.

Quyền bán nợ

Nếu thỏa thuận có nội dung về quyền của ngân hàng bán nợ của bạn, thì trong trường hợp chậm trễ, tổ chức tài chính có thể chuyển nó cho người thu nợ. Thoạt nhìn, đây không thực sự là về phí ẩn. Tuy nhiên, sự quen biết gần gũi với các đại diện của cơ quan thu nợ không rõ ràng sẽ dẫn đến các khoản thanh toán bổ sung và thiệt hại.

Tìm hiểu xem ngân hàng có thể bán nợ của bạn hay không.

Tại sao không chỉ chữ in nhỏ là nguy hiểm

Mối nguy hiểm có thể không chỉ nằm ở bản in nhỏ. Các ngân hàng và các tổ chức hợp đồng khác sử dụng nó ngày càng ít hơn.

Thứ nhất, nhiều khách hàng nhận thức được mục đích của chữ in nhỏ, vì vậy sự hiện diện của nó ngay lập tức trông đáng ngờ: không chắc công ty chỉ đơn giản là tiết kiệm giấy bằng cách in các chữ cái nhỏ. Do đó, những người đi vay tập trung vào bản in đẹp, lướt qua phần còn lại của hợp đồng. Và các ngân hàng sử dụng nó.

Các tổ chức sử dụng một quy tắc đơn giản: tốt hơn là nên giấu một chi nhánh trong rừng và ẩn các khoản thanh toán trong một văn bản điển hình. Vì vậy, các chữ cái lớn cũng phải được đọc.

Thứ hai, thể chế có thể bị trừng phạt vì lạm dụng chữ in nhỏ, và sự thay đổi trong luật nói chung là nhằm tăng tính minh bạch của các văn bản.

Ví dụ, trong các hợp đồng cho vay ở trang đầu tiên, các khoản vay lớn và trong khung hình chữ nhật phải được ghi rõ toàn bộ số tiền mà khách hàng phải trả lại cho tổ chức tín dụng. Hơn nữa, kích thước của khung ít nhất phải bằng 5% diện tích trang.

Người tiêu dùng cũng được bảo vệ bởi Rospotrebnadzor, nơi giải quyết các khiếu nại về văn bản không đọc được. Theo luật, khách hàng có quyền nhận được thông tin toàn diện về đối tượng của hợp đồng. Cơ quan đề cập đến SanPiN "Yêu cầu vệ sinh đối với xuất bản sách cho người lớn", các điều khoản trong đó xác định khả năng đọc của văn bản.

Đã có tiền lệ để truy tố. Vì vậy, vào cuối năm 2017, Citibank đã bị phạt vì vi phạm ở vùng Sverdlovsk. Người tiêu dùng đã được cấp một hợp đồng cho thẻ tín dụng, trong đó thông tin được chỉ ra bằng chữ in nhỏ rằng tổ chức có thể thay đổi các điều khoản sử dụng.

Ngoài ra, trong thời gian qua, đại biểu Quốc hội đã nhiều lần đưa ra ý kiến cấm hoàn toàn việc phạt in trong hợp đồng.

Nhưng điều này chỉ có nghĩa một điều: những kẻ muốn đánh lừa khách hàng sẽ hành động tinh vi hơn.

Điều này có nghĩa là hợp đồng phải được đọc toàn bộ, tốt hơn - với luật sư. Hơn nữa, bạn cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng không chỉ các giấy tờ cho vay, mà còn bất kỳ giấy tờ nào mà bạn phải ký.