Cách tuyên bố phá sản

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Kể từ ngày 01 tháng 10 năm 2015, không chỉ pháp nhân mà cả cá nhân cũng có thể yêu cầu phá sản. Những thay đổi trong luật được thiết kế để giúp người dân bắt đầu một cuộc sống mới: thoát khỏi lỗ nợ và thoát khỏi sự đàn áp của những người thu tiền. Chúng tôi sẽ cố gắng tìm hiểu những đặc thù của thủ tục phá sản đối với các cá nhân và tìm ra những cạm bẫy nào có thể nằm chờ những người muốn "xóa nợ".

Căn hộ, ô tô, tủ lạnh, điện thoại - những người đang chìm trong nợ nần. Hơn 15 triệu người Nga có hai khoản vay trở lên. Theo thống kê của United Credit Bureau, trong quý I / 2015, mức nợ quá hạn tăng kỷ lục - 17,62%. Đó là sự chậm trễ trong các khoản vay tiền mặt, thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô và thế chấp. Số tiền thanh toán quá hạn trên đó là gần 35 tỷ rúp.

Mong muốn được sống một cuộc sống tốt đẹp hơn đôi khi biến thành sự sụp đổ: thu nhập không bao gồm các nghĩa vụ tín dụng, tiền phạt phải trả, tiền phạt chồng chất - nợ nần chồng chất như một quả cầu tuyết. Và mặc dù cơn sốt tín dụng bắt đầu giảm trong bối cảnh khủng hoảng (mọi người ngừng vay các khoản vay mới, cố gắng trả các khoản nợ hiện có càng sớm càng tốt), số lượng những người mất kiểm soát tài chính của họ đã quá lớn.

Vì vậy, nó đã được quyết định đi theo con đường của Đức, Pháp, Phần Lan và các nước khác mà việc phá sản của các cá nhân đã được thực hiện trong hơn một năm. Sau một thời gian dài tranh luận, một chương mới đã xuất hiện trong luật "Về việc phá sản (phá sản)" - "Chương X. Phá sản của một công dân".

Ngày nay, khoảng 580 nghìn người Nga rơi vào tình trạng phá sản, chiếm khoảng 1,5% tổng số người đi vay có tài khoản mở. Ngoài ra, khoảng 6,5 triệu người đi vay Nga hiện không thanh toán các khoản vay của họ trong hơn 90 ngày sẽ có thể sử dụng quyền này để giảm bớt tình hình tài chính của họ. United Credit Bureau

Những thay đổi về luật có hiệu lực vào ngày 1 tháng 10 năm 2015, ảnh hưởng đến rất nhiều người. Chúng tôi quyết định tìm hiểu làm thế nào để tuyên bố phá sản và những gì nó đầy rẫy.

Điều kiện bắt đầu phá sản

Một công dân có thể bị tuyên bố mất khả năng thanh toán và có nghĩa vụ bắt đầu thủ tục phá sản nếu số nợ của anh ta về các khoản vay, thuế, nhà ở và các dịch vụ cộng đồng và các nghĩa vụ khác vượt quá 500.000 rúp và các khoản thanh toán quá hạn hơn ba tháng.

Nếu các khoản nợ dưới nửa triệu, công dân có quyền nộp đơn phá sản. Nhưng bạn sẽ phải chứng minh tình trạng mất khả năng thanh toán - đây là khi, sau khi thanh toán hàng tháng, số tiền còn lại ít hơn chi phí sinh hoạt.

Ngoài con nợ, các chủ nợ có cơ hội bắt đầu thủ tục phá sản. Theo các chuyên gia, các tổ chức tín dụng sẽ sử dụng nó nếu họ nghi ngờ rằng một người có thể, nhưng không muốn trả tiền.

Có thể nộp đơn tuyên bố một người phá sản ngay cả khi liên quan đến một công dân đã chết. Điều này rất quan trọng nếu chỉ các khoản nợ được thừa kế từ người thân.

Thủ tục phá sản

Thuật toán chung như sau.

Công dân nộp đơn đến Tòa án trọng tài nơi cư trú với yêu cầu tuyên bố mất khả năng thanh toán. Ứng dụng phải được hỗ trợ bởi một gói tài liệu ấn tượng: danh sách chủ nợ, số nợ và thông tin về sự chậm trễ, danh sách tài sản có sẵn, trạng thái tài khoản ngân hàng, tính sẵn có của chứng khoán và hàng hóa xa xỉ và các dữ liệu khác đặc trưng cho điều kiện tài chính.
Tòa án xác minh tính hợp lệ của nguyện vọng phá sản của công dân. Họ chắc chắn sẽ tìm hiểu xem liệu người nộp đơn có thực hiện các giao dịch lớn gần đây hay không, liệu anh ta có tặng xe hơi và ngôi nhà mùa hè cho em họ bên mẹ anh ta hay không, liệu anh ta có chuyển tài khoản của mình cho người khác hay không. Đối với các nỗ lực che giấu tài sản và lừa dối tòa án ở bất kỳ giai đoạn nào của quá trình, trách nhiệm pháp lý được quy định, bao gồm cả trách nhiệm hình sự.
Nếu vụ án được thụ lý, tòa án sẽ thu giữ tài sản của con nợ và chỉ định một người quản lý tài chính cho anh ta. Sau này phải tuân theo các yêu cầu tương tự như người quản lý phá sản của các pháp nhân. Anh ta sẽ theo dõi tình trạng tài chính của người nộp đơn, liên lạc với các chủ nợ, lập kế hoạch tái cơ cấu và nếu không thể tránh khỏi phá sản, sẽ đánh giá và bán tài sản.

Vì vậy, trong trường hợp mất khả năng thanh toán của một cá nhân, có thể xảy ra hai kết quả: tái cơ cấu (có khoản phải trả, nhưng điều kiện cần sửa đổi) hoặc phá sản (không có tiền và không mong đợi). Hãy xem xét chúng chi tiết hơn.

Cơ cấu lại nợ

Một trong những nhiệm vụ chính của nhà quản lý tài chính là phân tích các khoản nợ của công dân và thống nhất với các chủ nợ một kế hoạch trả nợ mới, thực tế.

Mục đích của việc tái cấu trúc là khôi phục khả năng thanh toán. Việc tái cơ cấu có thể bao gồm giảm số tiền thanh toán hàng tháng, tăng thời hạn cho vay, ngày nghỉ tín dụng và các biện pháp khác cho phép công dân trả hết nợ.

Nhưng vấn đề chính là sau khi phương án tái cơ cấu được tòa án phê duyệt, việc cộng dồn các khoản phạt (phạt tiền) đối với hành vi không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ tài chính sẽ dừng lại.

Kế hoạch sẽ mất ba năm để hoàn thành. Tất cả thời gian này, quyền của con nợ sẽ bị hạn chế.

Bạn không thể góp tài sản của mình vào vốn được ủy quyền của pháp nhân, cũng như mua cổ phần của họ.
Bạn không thể thực hiện các giao dịch vô cớ, và các giao dịch trả tiền và ít hơn hoặc lớn hơn sẽ phải được phối hợp với người quản lý tài chính.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia, việc tái cơ cấu có lợi cho cả con nợ và chủ nợ. Người đầu tiên sẽ có thể giảm bớt gánh nặng nợ bằng cách bảo quản tài sản, và người sau sẽ nhận được ít nhất một phần của những gì còn nợ.

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể trông chờ vào việc tái cấu trúc. Vì vậy, nếu công dân có tiền án về tội cố ý trong lĩnh vực kinh tế hoặc bị truy cứu trách nhiệm hành chính về tội trộm cắp vặt, cố ý hủy hoại hoặc làm hư hỏng tài sản hoặc bị phá sản giả, thì tòa án sẽ từ chối xem xét các khoản nợ..

Bạn không thể đủ điều kiện để tái cấu trúc nếu một người đã sử dụng nó và kể từ thời điểm đó chưa trôi qua tám năm hoặc nếu anh ta bị tuyên bố phá sản cách đây chưa đầy năm năm.

Trong trường hợp không thể tái cấu trúc cũng như không thành công, công dân có thể bị tuyên bố phá sản.

Bạn bị phá sản

Một công dân chỉ có thể bị tuyên bố phá sản khi có quyết định của tòa án.

Sau khi có quyết định thích hợp, tài sản của một công dân được bán đấu giá để ủng hộ các chủ nợ trong vòng sáu tháng, và khoản nợ còn lại sẽ bị hủy bỏ.

Ngay cả cổ phần trong tài sản chung của người bị phá sản cũng có thể được bán. Chẳng hạn, các chủ nợ có quyền yêu cầu chia và bán phần của vợ hoặc chồng đối với căn hộ mà vợ hoặc chồng mua được trong thời kỳ hôn nhân hợp pháp.

Không thể đấu giá:

nhà ở duy nhất, bao gồm cả thế chấp (với điều kiện là có trẻ vị thành niên);
đồ gia dụng thông thường (đồ vật nghệ thuật, đồ trang sức và các đồ xa xỉ khác trị giá hơn một trăm nghìn rúp đang được bán);
đồ dùng cá nhân (quần áo, giày dép, v.v.);
tài sản cần thiết cho các hoạt động nghề nghiệp (ví dụ, chiếc xe bạn đang làm việc);
tài sản khác mà theo luật dân sự và gia đình, không được thu.

Cho đến khi hoàn tất thủ tục bán tài sản, các hạn chế bổ sung có thể được áp dụng đối với công dân. Ví dụ, một tòa án có thể cấm rời khỏi đất nước.

Một điểm quan trọng. Đừng nghĩ rằng, khi đã phá sản, một người sẽ bị xóa bỏ hoàn toàn các nghĩa vụ tài chính. Các khoản nợ về tiền cấp dưỡng, về các khoản tiền phạt do thiệt hại về tinh thần hoặc tổn hại đến tính mạng, sức khỏe, bạn vẫn phải trả.

Hậu quả của việc tuyên bố phá sản

Tình trạng phá sản được công dân giữ lại trong năm năm.

Trong thời gian này, người đó sẽ bị hạn chế một số quyền. Ví dụ, không được để một người phá sản giữ các chức vụ trong cơ quan quản lý của các công ty và lãnh đạo họ.

Nhưng cái chính là đã quyết định đi vay một lần nữa, công dân sẽ có nghĩa vụ thông báo rằng mình bị phá sản. Tuy nhiên, theo đánh giá của các chuyên gia, ai đã từng thử qua nhãn này thì khó mà tin tưởng cho vay chút nào. "Phá sản" là một vết đen trong lịch sử tín dụng có thể chấm dứt nó.

Ngoài ra, những khó khăn có thể nảy sinh khi đi xin việc. Nếu bộ phận nhân sự phát hiện ra rằng ứng viên bị phá sản, thì cơ hội tìm được việc làm sẽ giảm mạnh. Liệu một người có thể là một nhân viên có trách nhiệm mà lại vướng vào nợ nần chồng chất đến mức phải phá sản?

Các vấn đề của thực hành thi hành luật

Ngay trong ngày đầu tiên có luật về phá sản cá nhân, các tòa án trọng tài trên toàn quốc đã thụ lý hơn một trăm đơn kiện mất khả năng thanh toán. Rắc rối Down và Out bắt đầu. Theo Ngân hàng Trung ương, khoảng 400-500 nghìn người Nga có thể dùng đến thủ tục phá sản.

Mặc dù thực tế là các tòa án đã tích cực chuẩn bị cho việc sửa đổi luật phá sản có hiệu lực, các vấn đề là không thể tránh khỏi và sẽ sớm bắt đầu xuất hiện. Thứ nhất, các tòa án trọng tài, không giống như các tòa án có thẩm quyền chung, chỉ được đặt tại các trung tâm khu vực. Điều này đặt ra câu hỏi về sự sẵn có của công lý cho cư dân ở các vùng xa xôi của Siberia và Viễn Đông.

Thứ hai, theo các luật sư, một người dân bình thường thậm chí sẽ khó có thể viết đơn yêu cầu trọng tài chứ chưa nói đến việc chuẩn bị một gói tài liệu cần thiết theo mẫu quy định.

Thứ ba và có lẽ, quan trọng nhất, con nợ có nghĩa vụ trả tiền cho các dịch vụ của một nhà quản lý tài chính.

Chi phí dịch vụ cố định của một nhà quản lý tài chính - 10.000 rúp. Cộng với 2% trả nợ theo phương án tái cơ cấu hoặc 2% tài sản bán được.

Vấn đề là sẽ cực kỳ khó khăn để tìm một người quản lý tài chính sẵn sàng làm việc với giá 10 nghìn rúp. Có rất nhiều lời đề nghị trên Internet từ các chuyên gia, những người sẵn sàng giúp người dân thoát khỏi gông cùm tín dụng của họ. Đây chỉ là thẻ giá của họ vượt quá tỷ lệ cố định tại thời điểm.

Hố sâu tài chính là hố sâu nhất trong tất cả các hố sâu, và bạn có thể rơi vào đó cả đời. Ilya Ilf Evgeny Petrov

Luật Phá sản cá nhân đã gây ra rất nhiều tranh cãi trong giới nghị sĩ. Chỉ trong năm ngoái, nó đã được thay đổi 11 lần, và có lẽ, sẽ có nhiều thay đổi hơn nữa. Sau khi luật có hiệu lực, cuộc tranh luận chuyển sang cấp độ chuyên gia - các nhà kinh tế và luật sư đang tìm kiếm những ưu và nhược điểm của thủ tục này.

Chúng tôi cũng mời bạn phát biểu. Bạn nghĩ gì về sự phá sản của công dân?