Vay tiền như thế nào để không phải hối hận về sau

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Hướng dẫn dễ hiểu từ Lifehacker và Raiffeisenbank.

Bạn có cần một khoản vay nào không?

Đây là câu hỏi đầu tiên cần được trả lời trước khi đến ngân hàng. Có thể không có đủ tiền để mua hàng do tính đặc thù trong cách tiếp cận quản lý tài chính của bạn. Nếu bạn sửa lại, có thể bạn sẽ không phải vay tiền.

Phân tích nguồn tiền của bạn đang đi đâu. Chắc chắn bạn có ứng dụng di động của ngân hàng - đã đến lúc nghiên cứu số liệu thống kê và cấu trúc chi phí. Rất có thể, kết quả của cuộc nghiên cứu sẽ khiến bạn không khỏi ngạc nhiên: chúng ta thường tiêu tiền vào những thứ vô nghĩa, chúng ta phạm tội với những lần mua sắm bốc đồng, và sau đó chúng ta đau khổ rằng chúng ta phải sống hết lương này sang tháng khác.

Tính toán số tiền bạn có thể tiết kiệm bằng cách tránh các chi phí không cần thiết. Nếu số tiền có thể so sánh với khoản thanh toán khoản vay hàng tháng đã lên kế hoạch, bạn có thể thực hiện mà không cần sự trợ giúp của ngân hàng. Đúng vậy, bạn sẽ phải từ chối những thú vui nhỏ nhặt của mình, nhưng suy cho cùng, bạn định đi vay là có lý do. Bạn thường có thể tiết kiệm cho những thứ bạn mơ ước của riêng mình. Bạn chỉ cần kéo bản thân lại với nhau và ngừng ném tiền sang trái và phải.

Nếu bạn đang phải đối mặt với những khoản chi lớn, chẳng hạn như sửa chữa hoặc mua một chiếc xe hơi, bạn sẽ phải tiết kiệm trong một thời gian dài. Tín dụng là quyết định đúng đắn. Mỗi tháng một lần, bạn sẽ trả nợ ngân hàng theo từng đợt nhỏ, không lo giá cả tăng cao và càng ngày càng phải tiết kiệm.

Làm thế nào để hiểu được chi phí để vay từ ngân hàng là bao nhiêu?

Nếu bạn không thể làm mà không có khoản vay, hãy tính toán trước tất cả các rủi ro. Trừ vào tiền lương của bạn các chi phí hàng tháng cho các tiện ích và liên lạc, chi phí ăn uống, đi lại và đi làm. Giảm một nửa những gì còn lại. Kết quả là bạn nhận được một số tiền gần đúng mà bạn có thể đưa cho ngân hàng và đồng thời không bị mắc kẹt.

Cần tính toán số tiền của khoản vay và thời gian bạn dự định trả lại sao cho bạn chi tiêu không quá 30% thu nhập mỗi tháng. Lý tưởng nhất là 20%. Sẽ mất nhiều thời gian hơn và với một khoản trả quá lớn để trả lại tiền, nhưng bạn chắc chắn rằng, về nguyên tắc, bạn sẽ có thể hoàn trả khoản vay.

Một lựa chọn tốt là tạo một tấm đệm an toàn tài chính trước ít nhất ba mức lương của bạn. Nếu phát sinh những chi phí không lường trước được, cô ấy sẽ giúp bạn thanh toán khoản vay tiếp theo đúng hạn.

Tôi có cần bảo hiểm khoản vay không?

Hãy tưởng tượng rằng các sự kiện đang phát triển theo một kịch bản rất tồi tệ. Bạn đã vay tiền từ một ngân hàng, nhưng đột nhiên bạn không có kế sinh nhai. Bệnh tật, sa thải, bất cứ điều gì - khoản vay vẫn cần được hoàn trả. Ngân hàng có thể giúp bạn điều này.

Raiffeisenbank, nơi chúng tôi đã viết những thẻ này, có một chương trình bảo vệ tài chính cho người vay. Nó có giá trị cho các khoản vay tiêu dùng và cho phép bạn hoàn trả đầy đủ các khoản nợ cho ngân hàng với chi phí trả tiền bảo hiểm. Bạn có thể đăng ký tham gia chương trình bảo vệ tài chính khi điền đơn đăng ký vay tiêu dùng.

Ví dụ, nếu bạn bị mất việc làm, ngân hàng Raiffeisenbank tính tiền bạn phải trả hàng tháng trong khi bạn thất nghiệp. Cuối tháng, số tiền này sẽ về tài khoản của bạn.

Quyết định không bảo hiểm một khoản vay là một ý tưởng cực kỳ đáng ngờ. Chúng ta không thể nói chắc chắn điều gì sẽ xảy ra ngay cả trong một tháng, chứ chưa nói đến một khung thời gian dài hơn. Thật tuyệt, nếu cuối cùng bạn không cần hỗ trợ của ngân hàng, nhưng nếu có điều gì đó xảy ra, bạn có thể tìm kiếm sự trợ giúp ở đâu.

Bạn cần biết gì khác trước khi đăng ký khoản vay?

Tìm hiểu xem ngân hàng có thưởng thêm cho người vay hay không. Ví dụ, ngân hàng Raiffeisenbank đã đưa ra các điều kiện mới cho cho vay tiêu dùng: một năm sau khi khoản vay được ban hành, lãi suất sẽ giảm từ 11,99 xuống 9,99%. Các điều kiện như vậy có thể thực hiện được khi đăng ký bảo vệ tài chính. Nếu bạn vẫn không muốn đảm bảo khoản vay, tỷ lệ trong năm đầu tiên và các năm tiếp theo sẽ là 16,99%.

Việc cắt giảm tỷ lệ cố định trong thỏa thuận hiện nay đặc biệt phù hợp. Gần đây, Ngân hàng Trung ương đã liên tục giảm tỷ giá chủ chốt. Kết quả là lãi suất vay ngân hàng ngày càng giảm.

Ví dụ, trong năm 2018, tỷ lệ chủ chốt dự kiến sẽ giảm 1,25%. Theo đó, lãi suất cho vay tiêu dùng cũng sẽ đi xuống. Nếu thỏa thuận quy định cắt giảm lãi suất, giống như của Raiffeisenbank, bạn không cần phải lãng phí thời gian và thần kinh để tìm kiếm các lựa chọn tái cấp vốn có lợi.

Không quan trọng bạn vay bao nhiêu và trong bao lâu. Trong mọi trường hợp, tỷ lệ trong năm đầu tiên sẽ là 11,99%, và sau đó sẽ giảm xuống còn 9,99%.

Bạn có thể đăng ký vay tại Raiffeisenbank mà không cần thế chấp và người bảo lãnh. Nếu bạn đã có thẻ lương ngân hàng thì chỉ cần hộ chiếu và đơn xin việc. Bạn có thể đăng ký thông qua trung tâm cuộc gọi. Quyết định về việc khoản vay có được chấp thuận hay không sẽ được đưa ra trong vòng một giờ. Nếu bạn đăng ký khoản vay trên trang web của ngân hàng, bạn sẽ chỉ phải đợi 5 phút để có phán quyết.

Khoản vay là một công cụ tài chính thuận tiện và sinh lời nếu bạn nghiên cứu trước các điều kiện và đánh giá các rủi ro có thể xảy ra. Quyết định xem bạn có thực sự cần nó không và đánh giá một cách tỉnh táo các lựa chọn của bạn cho tổng số tiền và các khoản thanh toán hàng tháng. Với cách tiếp cận đúng đắn, tín dụng sẽ không trở thành vấn đề nhức đầu liên tục và là nguồn gốc của sự lo lắng.