Sống để làm gì khi về già: 6 lựa chọn

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Trích từ The Weekend Investor.

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc sống tiếp gì khi về già, thì có lẽ bạn đã xem qua các lựa chọn thay thế khác nhau. Ví dụ, sự giúp đỡ từ con cái hoặc tiền tiết kiệm. Nhưng có một lựa chọn thú vị khác - đầu tư dài hạn. Semyon Kibalo đảm bảo rằng phương pháp này có nhiều ưu điểm hơn những phương pháp khác. Từng đầu tư vào chứng khoán và bây giờ anh ta không cần phải làm việc nhờ thu nhập thụ động.

Trong cuốn sách “Nhà đầu tư cuối tuần. Hướng dẫn tạo thu nhập thụ động”Kibalo kể bằng ví dụ cá nhân về cách thức và nơi đầu tư để kiếm tiền mà không gặp rủi ro cao. Được sự cho phép của Nhà xuất bản Alpina, Lifehacker xuất bản một đoạn trích từ phần thứ hai của cuốn sách.

Theo thống kê, đối với 80% người dân thu nhập không tăng sau 35 năm, và sau 45 năm bắt đầu giảm. Các câu hỏi hợp lý nảy sinh:

• Làm thế nào để duy trì mức sống bình thường?
• Tôi có thể giúp gì cho cha mẹ và con cái?
• Làm thế nào để đi du lịch?

Nói chung, sống bằng gì khi vì một lý do nào đó mà bạn không thể hoặc không muốn làm việc? Tôi sẽ cung cấp cho bạn sáu lựa chọn. Tôi không tính đến sự giúp đỡ của trẻ em - lựa chọn này vẫn không hoàn toàn phụ thuộc vào bạn. Bây giờ chúng ta hãy tin tưởng vào bản thân mình.

Lựa chọn đầu tiên: lương hưu tiểu bang

Bạn có biết rằng lương hưu trung bình ở Nga vào đầu năm 2020 là 14.980 rúp? Liệu số tiền này có đủ cho chi tiêu hàng tháng của bạn? Tôi không nghĩ vậy. Hơn nữa, trạng thái trong năm 2013–2015. đã thực hiện một cuộc cải cách lương hưu không thành công. Vì vậy, không đáng để chờ đợi một điều gì đó tốt đẹp trong tương lai. Tuy nhiên, nếu bạn muốn trải nghiệm niềm vui này, thì bạn có thể độc lập đạt được mức thu nhập thụ động này. Bạn có thể gọi đó là một cuộc lái thử khi nghỉ hưu ở tuổi 40 hoặc thậm chí sớm hơn.

Nhiều người vẫn nghĩ khi nghỉ làm thì về hưu sẽ sống. Nhà nước sẽ không để chúng tôi gặp rắc rối. Tôi phản đối họ: “Vì vậy, nó sẽ là sau 60 năm. Không sớm đâu! " Họ trả lời: “Vậy thì sao? Tại sao nghĩ về nó bây giờ? Tôi sẽ giải quyết vấn đề này sau. " Tôi: "Nhưng lương hưu chắc chắn sẽ ít hơn lương, làm sao duy trì được mức sống bình thường?" Họ: "Tôi không hiểu …"

VÂNG. Đối với những người cứng đầu nhất, tôi đề nghị lái thử lương hưu. Xem tay của bạn. Vì vậy, giả sử lương hưu trung bình ở Nga là 14,980 rúp mỗi tháng (năm 2020). Cần phải tích lũy vốn, sẽ cho thu nhập thụ động hàng tháng ngang với số tiền chi trả lương hưu. Hãy tích lũy nó sớm hơn nhiều so với những năm 60-65. Sau đó, cái nhìn sâu sắc sẽ đến với chúng tôi rằng với những đồng xu như vậy, chúng tôi chỉ có thể tồn tại. Vâng, sau đó chúng tôi vẫn còn thời gian để sửa chữa mọi thứ và tiếp tục đầu tư một cách an toàn.

Cần bao nhiêu vốn để tạo ra thu nhập thụ động 15.000 mỗi tháng? Vào ngày bạn dự định bắt đầu tiêu tiền từ tài khoản của mình, tiền của bạn nên được giữ ở những khoản đầu tư thận trọng nhất. Năng suất của họ là 10% mỗi năm. Hãy coi nó là điều hiển nhiên cho bây giờ. Hãy đếm.

Thu nhập thụ động 15.000 rúp mỗi tháng là 15.000 × 12 = 180.000 rúp mỗi năm. Nếu đây là 10%, thì tổng số vốn là 180.000 × 10 = 1.800.000 rúp. Bằng cách làm theo các khuyến nghị của tôi, bạn có thể dễ dàng đạt được lợi tức 15% mỗi năm bằng đồng rúp và tích lũy số tiền này chỉ trong 10 năm. Đồng thời, bạn chỉ cần tiết kiệm 7.500 rúp một tháng. Trong ví dụ này, để rõ ràng, tôi đơn giản hóa các phép tính. Trên thực tế, bạn vẫn cần tính đến lạm phát, chỉ số lương hưu và các yếu tố khác.

Vì vậy, nếu bây giờ bạn 35 tuổi, thì đến năm 45 tuổi, bạn đã có thể thử nghiệm cuộc sống tuyệt vời của một người hưu trí Nga đã đầu tư. Nhân tiện, con số này sớm hơn 20 năm so với tuổi nghỉ hưu của nam giới. Đồng thời, bạn sẽ có gần 2 triệu rúp trong tài khoản của mình. Bạn có thể nhặt tiền bất cứ lúc nào, chuyển đổi thành tiền tệ hoặc xây nhà trên đó.

Và một khoản lương hưu thực sự là một phần của nhà nước, sẽ đến thẻ của bạn hàng tháng. Tổng số vốn tích lũy hàng chục năm sẽ do nhà nước giữ. Cả bạn và con cái của bạn đều không thể tận dụng hết được lợi ích của nó.

Nhân tiện, tuổi nghỉ hưu được tính dựa trên tuổi thọ trung bình của cả nước. Đó là, hầu hết mọi người chỉ đơn giản là không sống để xem nó. Nhưng ở mỗi thành phố đều có một tòa nhà đẹp đẽ của Quỹ Hưu trí. Bạn có thể chiêm ngưỡng nơi mà tiền thuế của bạn được đầu tư một cách thông minh.

Khách mời của podcast # 86 Sergey Spirin, một chuyên gia đầu tư của tôi, đã nói rất rõ ràng về sự vô dụng của lương hưu: “Người dân Liên Xô cũ có thói quen nghĩ rằng nhà nước sẽ hỗ trợ họ bằng lương hưu và cứu họ. Nhưng tất cả những khuynh hướng mà tôi thấy ở cả nước ta và ở phương Tây đều chỉ ra rằng điều này sẽ không xảy ra. Và rằng nếu bạn không tự mình tạo ra lương hưu, thì hầu hết mọi người không mong đợi gì khác ngoài sự nghèo đói khi về già. Mọi thứ đi đến thực tế là lương hưu với tư cách là một tổ chức tài chính sẽ gần như bằng không."

Hãy tổng hợp lại

1. Không cần thiết phải hy vọng vào lương hưu của nhà nước. Cô ấy còn nhỏ và sẽ không sớm đâu.
2. Bạn có thể thử trước cuộc sống của một người hưu trí nghèo ở Nga để kịp thời nhận ra và chăm sóc tuổi già của mình.
3. Kế hoạch tài chính của bạn cho cuộc sống: tiết kiệm thật nhiều tiền để sau này bạn sẽ nhận được ít nhất bằng tiền lương hoặc thu nhập kinh doanh của bạn.

Với tùy chọn đầu tiên, mọi thứ đã rõ ràng, chúng ta hãy chuyển sang tùy chọn thứ hai.

Phương án hai: làm việc cho đến tuổi già

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị sa thải hoặc cảm thấy mệt mỏi khi làm việc? Ví dụ, điều này đã xảy ra trong cuộc khủng hoảng liên quan đến đại dịch COVID-19. Vào tháng 3 năm 2020, 66.820 doanh nhân cá nhân đã phải đóng cửa, nhiều hơn 77% so với năm 2019. Phần lớn các doanh nhân đã không tiết kiệm tiền trong một ngày mưa và rơi vào tình cảnh khó khăn.

Làm việc cả đời cho một công việc không được yêu thích và thậm chí được yêu thích cũng không phải là lựa chọn tốt nhất. Có thể thành lập công ty của riêng bạn?

Lựa chọn ba: khởi sự kinh doanh

Thật không may, nhiều người dành cả đời để tìm kiếm công việc kinh doanh của riêng mình. Nhưng ngay cả khi bạn bắt đầu đủ trẻ, không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ có thể xây dựng một công ty hoạt động mà không có bạn.

Tạo ra một công việc kinh doanh có lợi nhuận rất khó, không thể đoán trước và theo thống kê, chỉ 10% số người thành công. Theo tôi, để kinh doanh bạn cần có tố chất bẩm sinh. Và nó không dễ dàng. Trở thành một doanh nhân là bạn phải vác một cây thập tự nặng nhọc, đi thăng bằng trên một con dốc trơn trượt và làm việc 24 giờ một ngày.

Và hầu hết mọi người không thích những người mới nổi. Chúng tôi sẽ phải đối mặt với nó. Nếu bạn thành công, tốt. Tuy nhiên, tốt hơn hết là bạn nên tìm cách tạo ra thu nhập hoàn toàn phù hợp với tất cả mọi người. Một trong những cách này có thể là đầu tư bất động sản.

Lựa chọn thứ tư: cho thuê căn hộ

Đúng? Quá dễ? Bạn sẽ tiết kiệm được bao lâu cho một căn hộ? Điều gì sẽ xảy ra nếu trong thời gian này bạn bị sa thải hoặc khủng hoảng nổ ra? Tiền sẽ mất, ngân hàng lấy căn hộ. Điều này chỉ đơn giản là nguy hiểm. Chà, ngay cả khi bạn tiết kiệm cho một căn hộ, bạn sẽ nhận được bao nhiêu cho nó mỗi tháng - 30.000 hoặc 40.000 rúp? Như thế đủ chưa? Tôi không nghĩ. Trong phần thứ tư của cuốn sách, trong chương “Tại sao thuê một căn hộ là một ý tưởng tồi”, tôi sẽ phân tích chi tiết các sắc thái của đầu tư bất động sản.

Trong một chương tương lai, tôi sẽ thảo luận về những cách thay thế để đầu tư vào bất động sản. Đây là nơi mà sự phá vỡ mô hình thực sự sẽ xảy ra. Trong khi đó, tùy chọn thứ năm để nhận tiền trong tương lai xuất hiện trong tâm trí …

Lựa chọn thứ năm: tiền gửi ngân hàng

Trời đã ấm hơn rồi. Một khởi đầu tốt. Và nếu đồng thời bạn vẫn tiết giảm chi tiêu, thì trong vài năm nữa bạn có thể thoát khỏi cảnh “làm vua”.

Tuy nhiên, có những cạm bẫy ở đây. Không phải kẻ ngốc làm việc ở ngân hàng. Lãi suất tiền gửi khó có thể theo kịp lạm phát. Về lâu dài, bạn sẽ đơn giản là mất tiền.

Tùy chọn thứ sáu vẫn còn.

Lựa chọn thứ sáu: đầu tư an toàn trên sàn giao dịch

"Bạn vừa nói gì vậy?" - Đúng vậy, nhiều người cho rằng đó là một kiểu kinh doanh khó khăn đối với người giàu. Đây hoàn toàn không phải là trường hợp. Như tôi đã viết trước đó, bạn có thể bắt đầu đầu tư từ 1.000 rúp, không quá một giờ mỗi tháng.

Khi Alexei 18 tuổi và Ulyana 20 tuổi, thì tài khoản Chúng ta đang nói về tài khoản cá nhân của các con của tác giả cuốn sách. sẽ tăng lên ít nhất 150.000 đô la. Bản thân trẻ em sẽ có thể định đoạt những gì phải làm với số vốn này. Ví dụ, chi tiêu cho khoản thế chấp trả góp đầu tiên, thực hiện một hành trình dài hoặc thực hiện ước mơ của bạn.

Tôi thấy ý tưởng này trong cuốn sách A Million for My Daughter của Vladimir Savenok, một khách mời của podcast Thư viện Doanh nghiệp của tôi. Phần sau của cuốn sách, tôi sẽ đưa ra một đoạn trích từ cuộc trò chuyện của chúng ta.

Đây là một ví dụ đơn giản khác với cổ phiếu Sberbank:

• Năm 2003, một cổ phiếu Sberbank có giá 7 rúp.
• Vào năm 2019 - đã là 236 rúp (trong khi chi trả cổ tức cho năm 2019 lên tới 16 rúp cho mỗi cổ phiếu).

Nếu bạn đầu tư 300.000 rúp vào năm 2003, bạn sẽ mua 43.000 cổ phiếu. Vào năm 2019, họ sẽ nhận được cổ tức với số tiền 685.000 rúp, cộng với số cổ phiếu tự trị giá 10 triệu rúp.

Trên thực tế, chủ đề này đơn giản hơn nhiều so với cái nhìn đầu tiên. Đầu tư vào cổ phiếu giống như bắt đầu kinh doanh của riêng bạn, nhưng lựa chọn thứ hai có những hạn chế đáng kể.

Nếu sau đoạn văn này, bạn đang suy nghĩ về việc đầu tư, "Nhà đầu tư cho cuối tuần" sẽ hữu ích. Cuốn sách giải thích bằng ngôn ngữ đơn giản nên bắt đầu từ đâu, những rủi ro nào cần cân nhắc và cách cố gắng đảm bảo sự tồn tại thoải mái trong tương lai.

"Nhà xuất bản Alpina" tặng độc giả Lifehacker giảm giá 15% cho phiên bản giấy của cuốn sách "Nhà đầu tư cho cuối tuần" bằng cách sử dụng mã khuyến mãi INVESTOR21.