Một cách đơn giản và hiệu quả để quản lý tài chính trong một giờ mỗi tháng

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Mỗi người có chiến thuật riêng để xử lý tiền bạc. Nhưng nếu số dư ít ỏi của bạn đang kéo dài đến lần trả lương tiếp theo sau khi chi tiêu rủng rỉnh vào đầu tháng, bạn có thể muốn thử sơ đồ quản lý tài chính này. Hơn nữa, nó sẽ mất rất ít thời gian.

Tôi sẽ không tuyên bố rằng tôi biết cách tích lũy hàng núi vàng. Nhưng tôi, có lẽ, quản lý để tránh những chi phí không cần thiết. Mặt khác, tôi không phải là người ủng hộ kinh tế và bài trừ những nghi ngờ “mua hay không mua”. Do đó, tôi đưa ra quyết định về việc mua hàng mỗi tháng một lần và vào những ngày khác, tôi chỉ theo dõi chi tiêu của mình. Nhưng điều đầu tiên trước tiên.

Tập thói quen kiểm soát chi phí

Để bắt đầu, bạn phải hình thành thói quen thường xuyên viết ra tất cả các khoản chi tiêu của mình.

Lúc đầu, cách dễ nhất là sử dụng các ứng dụng có danh sách danh mục cơ bản và khả năng tạo của riêng bạn. Tôi không khuyên bạn nên tìm kiếm tiện ích kế toán tài chính hoàn hảo. Điều chính là củng cố thói quen cố định các khoản chi tiêu.

Xác định các loại chi phí chính

Sau tháng đầu tiên thu thập dữ liệu, bạn sẽ xác định được các loại chi phí cho mình. Chúng không phải tương ứng với các loại sản phẩm trong các cửa hàng. Ví dụ, sữa, bánh ngọt và bia có thể được mua ở một nơi. Nhưng tôi sẽ phân loại chúng thành ba loại khác nhau: tạp hóa, đồ ăn vặt và giải trí. Chúng phản ánh tốt hơn giá trị thực của chi phí.

Tuy nhiên, không nên có quá nhiều danh mục. Tôi thấy không có lý do gì để tách thịt và hàng tạp hóa. Có một bộ sản phẩm nhất định mà tôi cho là cần thiết. Mọi thứ khác là những món quà hoặc giải trí.

Khi bạn đã có thói quen ghi chép chi phí, bạn có thể tạo một bảng tính đơn giản (Numbers, Google hoặc Excel). Tại sao tôi ngừng sử dụng ứng dụng? Chúng hoạt động quá mức: nó gây mất tập trung và chỉ làm phức tạp thêm nhiệm vụ. Mặt khác, bảng cho cả tháng cho phép bạn nhìn thấy bức tranh lớn. Và tôi cũng không cảm thấy thiếu chức năng.

Nhưng lúc đầu, các ứng dụng thực sự giúp bạn yêu thích quá trình theo dõi chi phí.

Xem xét tất cả các chi phí

Để làm được điều này, bạn cần ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày. Tôi làm điều này trước khi đi ngủ, khi tôi tổng kết một ngày qua và lập danh sách các công việc cho ngày tiếp theo. Nó không mất nhiều thời gian, nhưng nó cho phép bạn đi ngủ với một cái đầu tự do.

Không có ích gì khi bạn hoang tưởng và sử dụng điện thoại của bạn sau mỗi lần mua hàng. Chỉ cần không vứt bỏ séc cho đến cuối ngày là đủ. Có, một chi phiếu có thể chứa các chi phí thuộc các hạng mục khác nhau. Nhưng đếm bằng lời nói là cách rèn luyện trí não tuyệt vời.

Đừng mong đợi lập kế hoạch ngân sách của bạn một cách hoàn hảo ngay lập tức. Trên thực tế, bạn sẽ điều chỉnh nó trong vài tháng: một số danh mục sẽ được kết hợp, một số danh mục sẽ được đánh dấu từ mục "Khác". Để bắt đầu, điều quan trọng là phải hiểu tiền đi đâu và quan trọng nhất là nó đi đến đâu một cách vô ích.

Xác định những gì cuộc sống của bạn không thể thiếu nếu không có

Những khoản chi bắt buộc là những khoản không thể tránh khỏi. Họ cần phải được nhập vào ngân sách ngay lập tức để hiểu được còn lại bao nhiêu tiền miễn phí.

Với các khoản thanh toán cố định, ví dụ cho việc thuê một căn hộ, điều dễ dàng nhất là: mỗi tháng chúng đều giống nhau. Các chi phí khác - mua thiết bị gia dụng hoặc chăm sóc răng miệng định kỳ - thay đổi theo từng tháng. Bạn có thể làm việc với chúng theo hai cách:

1. Phân bổ một phần nhất định từ ngân sách hàng tháng để số tiền cần thiết được tích lũy vào ngày kế hoạch. Vì vậy, sẽ thuận tiện khi sử dụng các tài khoản riêng biệt cho từng mục đích, hoặc phong bì nếu bạn thích tiền mặt.
2. Phân bổ toàn bộ số tiền cần thiết từ ngân sách vào đầu tháng. Tôi thích phương pháp này hơn, vì tôi không thích suy nghĩ dài dòng. Nhưng nó có một nhược điểm là có những tháng đói kém, khi gần như toàn bộ ngân sách được chi cho các khoản chi bắt buộc.

Xử lý số dư là phần quan trọng nhất của kế hoạch ngân sách.

Xác định những chi phí nào có thể và nên giảm

Lập ngân sách là rất riêng lẻ và phụ thuộc vào mức độ ưu tiên của bạn.

Ví dụ: mua thẻ thành viên của trung tâm thể dục. Một mặt, bạn có thể tiết kiệm cho việc này: chạy trong công viên, tập thể dục trên các thanh ngang trong sân. Và nếu bạn sống ở trung tâm Moscow, thật tội lỗi khi không tận dụng cơ hội để chạy dọc bờ kè. Một điều nữa là các quận tồi tệ hơn và các thành phố nhỏ hơn. Mặt đường bị hỏng có thể là một lý do khác khiến bạn bỏ qua buổi tập luyện. Trong trường hợp này, việc trả tiền cho trung tâm thể dục có thể được coi là một khoản chi phí không bắt buộc nhưng hữu ích. Bạn không cần phải rút ngắn chúng.

Một ví dụ khác là đến rạp chiếu phim. Rõ ràng, bạn có thể xem một bộ phim ở nhà. Và nhiều bộ phim thực sự không mất gì khi làm như vậy. Nhưng nếu bạn thưởng thức màn hình lớn và là một trong những người đầu tiên thưởng thức các sản phẩm mới, thì cuộc sống của bạn sẽ trở nên kém vui hơn. Những chi phí này được coi là tùy chọn, nhưng dễ chịu. Họ cũng không cần phải cắt giảm miễn là ngân sách cho phép.

Nhưng chúng ta thường xuyên mua thứ gì đó theo thói quen, khi nó không còn mang lại lợi ích hay niềm vui nào nữa. Ví dụ đơn giản nhất là chi tiêu hàng ngày cho các món ngon từ máy bán hàng tự động, trong khi mua một kg táo vào đầu tuần sẽ tốt cho sức khỏe hơn cho cả cơ thể và ví tiền.

Tự lái ô tô đi làm cũng không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Có lẽ một trong những đồng nghiệp của bạn có thể giúp đỡ bạn. Và tình hình giao thông công cộng vẫn còn xa lạ: nếu ba năm trước, ý nghĩ đi lại bằng phương tiện trung chuyển trên những chiếc xe buýt tắc nghẽn khiến bạn khiếp sợ, thì thực tế là bây giờ không có xe buýt nhỏ chạy thẳng từ nhà bạn. Nhân tiện, phương pháp di chuyển này có lợi thế của nó: bạn có thể đọc sách hoặc chợp mắt, thay vì căng thẳng khi tham gia giao thông.

Đối phó với chi tiêu gây tranh cãi

Đối với những khoản chi không cần thiết làm dấy lên nghi ngờ, tôi làm điều này: lập danh sách và đánh giá mức độ hữu ích và hấp dẫn của từng mục trên thang điểm ba (từ 0 đến 2).

1. Tất nhiên, chi tiêu mà nhận được ít hơn 1 điểm, hoàn toàn bị loại trừ. Rất có thể, đây là những mong muốn bốc đồng.
2. Tôi hoãn quyết định chi tiêu đạt được 1-2 điểm cho đến tháng sau. Nó dễ dàng hơn là từ chối bản thân một điều gì đó khi đứng ở quầy.
3. Với lương tâm trong sáng, tôi tiêu 3-4 điểm trong ngân sách và nếu có thể sẽ mua sắm vào đầu tháng.

Thực tế cho thấy, những khoản chi chưa lên kế hoạch hầu như luôn có thể đợi sang tháng sau (trừ những trường hợp bất khả kháng). Tôi đặt tất cả các mong muốn vào một danh sách đơn giản và phân tích khi đến thời điểm lập kế hoạch ngân sách lại.

Nó chỉ ra rằng quản lý tài chính chỉ mất một phút vào mỗi buổi tối và khoảng nửa giờ vào cuối tháng. Chỉ một giờ giải phóng tôi khỏi lo lắng về tiền bạc! Đơn giản và không có sự thất vọng.